Florida Auto Insurance: Ein Einkaufsführer (2021)

Floridas Kfz-Versicherungstarif ist der höchste in den Vereinigten Staaten

Bevor Sie eine Kfz-Versicherung abschließen, schauen Sie sich um, um Tarife zu vergleichen und das beste Angebot zu erhalten.

Florida hat niedrige Autoversicherungsanforderungen, aber es ist eine gute Idee, mehr für eine breitere Deckung zu zahlen.

Fahrer aus Florida berichten laut der J.D. Power 2020 Auto Insurance Satisfaction Study über die höchste Zufriedenheit mit Allstate und GEICO

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Die Kfz-Versicherung in Florida kann teuer sein. Tatsächlich zahlen Fahrer in Florida einige der höchsten Prämien in den USA. Dafür gibt es mehrere Gründe, und einige der Faktoren, die zur Festsetzung der Tarife verwendet werden, liegen außerhalb der Kontrolle der Fahrer.

Während viele Anbieter behaupten, die günstigste Autoversicherung in Florida zu haben, gibt es in Wirklichkeit nicht die eine günstigste Option für jeden Fahrer. Solche Anbieter können gute Orte sein, um mit der Suche zu beginnen, aber die Preise variieren je nach Faktoren wie Alter, Fahrverhalten und Standort innerhalb des Bundesstaates.

Um die günstigste Autoversicherung in Florida zu finden, müssen Sie sich umsehen und die Autoversicherungsangebote von einer Handvoll Unternehmen vergleichen. Wir haben viele der führenden Autoversicherungsanbieter recherchiert, um Ihre Suche einzugrenzen. Füllen Sie das folgende Formular aus, um zu sehen, welche Autoversicherungsanbieter in Ihrer Nähe verfügbar sind.

Anforderungen an die Kfz-Versicherung in Florida

Was ist mit der Haftung bei Personenschäden?

Anforderungen für Risikofahrer in Florida

Was passiert, wenn ich in Florida keine Autoversicherung habe?

Warum Sie nicht nur die minimale Autoversicherung in Florida abschließen sollten

Ist Florida ein fehlerfreier Staat?

Wie viel kostet die Autoversicherung in Florida?

So finden Sie eine erschwingliche Autoversicherung in Florida

Unsere Top-Auswahl für Autoversicherungen in Florida

GEICO: Am besten insgesamt

State Farm: Am besten für Fahrschüler

Progressiv: Am besten für Fahrer mit hohem Risiko

Anforderungen an die Kfz-Versicherung in Florida

Florida ist ein schuldenfreier Staat, daher sind nur zwei Arten von Autoversicherungsschutz für alle Fahrer erforderlich: Sachschadenhaftpflicht und Personenschadensschutz. Die Haftpflichtversicherung für Personenschäden ist für die meisten Fahrer optional, aber für diejenigen erforderlich, die in der Vergangenheit Verkehrsdelikte begangen haben. Florida-Fahrer haben auch die Möglichkeit, eine Kollisions-, Vollkasko- und unversicherte/unterversicherte Autofahrerversicherung abzuschließen.

Gemäß bundesstaatlichem Recht müssen alle Fahrer den folgenden erforderlichen Mindestversicherungsschutz in Florida aufrechterhalten:

$10.000 Sachschadenhaftpflicht

10.000 $ Schutz vor Personenschäden

Was ist mit der Haftung bei Personenschäden?

Die Haftpflichtversicherung für Personenschäden deckt den anderen Fahrer ab, wenn Sie an einem Unfall schuld sind. Viele Bundesstaaten verlangen, dass Fahrer diese Deckung haben, aber der Bundesstaat Florida ist eine Ausnahme, da es sich um einen unverschuldeten Bundesstaat handelt. Das bedeutet, dass nach einem Unfall jede Partei medizinisch bedingte Ansprüche unabhängig vom Verschulden bei ihrem eigenen Versicherer geltend machen muss.

Anforderungen für Risikofahrer in Florida

Obwohl die meisten Fahrer in Florida von der Notwendigkeit einer Haftpflichtversicherung für Personenschäden befreit sind, verlangt das Gesetz zur finanziellen Verantwortung des Bundesstaates, dass Fahrer mit einem DUI oder einem anderen schwerwiegenden Verstoß in ihrer Akte einen Mindestbetrag der Haftpflichtversicherung für Personenschäden pro Person und pro Unfall tragen müssen.

Wenn Sie ein Fahrer mit hohem Risiko sind und einen Unfall verursachen, bei dem eine andere Person verletzt wird, und keine Haftpflichtversicherung für Personenschäden haben, müssen Sie eine Kaution in Höhe der erforderlichen Deckungssumme hinterlegen, oder Sie verlieren möglicherweise Ihre Fahrerlaubnis bis Sie dazu in der Lage sind.

Dies sind die Anforderungen an die Haftpflichtversicherung für Personenschäden für Fahrer, die wegen Fahrens unter Alkoholeinfluss verurteilt wurden.

Wenn Sie am oder vor dem 1. Oktober 2007 verurteilt wurden, ist eine Haftpflichtversicherung von mindestens 10.000 $ pro Person und 20.000 $ pro Unfall erforderlich.

Für eine Person, die nach dem 1. Oktober 2007 eines DUI für schuldig befunden wurde, ist eine Haftpflichtversicherung von mindestens 100.000 USD pro Person und 300.000 USD pro Unfall erforderlich.

Fahrer mit hohem Risiko in Florida müssen drei Jahre lang nach Wiedererlangung der Fahrberechtigung haftpflichtversichert sein. Darüber hinaus ist eine Sachschadendeckung in Höhe von mindestens 50.000 USD erforderlich.

Wenn Sie wegen Trunkenheit am Steuer verurteilt wurden, müssen Sie außerdem eine FR-44-Bescheinigung beim Florida Department of Highway Safety and Motor Vehicles (FLHSMV) einreichen, bevor Ihr Führerschein wiedererlangt werden kann. Wenn Sie dies nicht tun, kann Ihre Lizenz ausgesetzt werden und Sie müssen möglicherweise Gebühren zahlen.

Von Fahrern, deren Führerschein wegen Kraftfahrzeugdelikten, die nicht mit Alkohol oder Drogen zusammenhängen, entzogen wurde, kann verlangt werden, ein SR-22-Formular bei der FLHSMV einzureichen. Das Formular ist ein Nachweis dafür, dass der Fahrer die Deckungsanforderungen von 10.000 $ Körperverletzungshaftpflicht pro Person und 20.000 $ pro Unfall sowie 10.000 $ Sachschadenhaftpflichtversicherung erfüllt.

Was passiert, wenn ich in Florida keine Autoversicherung habe?

Alle Fahrer in Florida müssen eine Autoversicherung abschließen. Wenn Sie darüber nachdenken, keine Versicherung abzuschließen, um hohe Prämien zu vermeiden, denken Sie noch einmal darüber nach. Wenn Sie angehalten werden und keine gültige Autoversicherung in Florida haben, können Ihr Führerschein und/oder Ihre Registrierung mit den folgenden Strafen belegt werden:

Erster Verstoß: Führerscheinentzug für bis zu drei Jahre mit einer Wiedereinsetzungsgebühr von 150 $

Zweiter Verstoß: Aussetzung der Lizenz und Registrierung mit einer Wiedereinsetzungsgebühr von 250 $

Dritter Verstoß: Aussetzung der Lizenz und Registrierung mit einer Wiedereinsetzungsgebühr von 500 $

Wenn Sie keine Kfz-Versicherung haben und einen Unfall verursachen, könnten Sie für die Personen- und Sachschäden der anderen Partei haftbar gemacht werden. In diesem Fall kann Ihr Führerschein ausgesetzt werden, bis Sie diese Rechnungen bezahlt haben.

Warum Sie nicht nur die minimale Autoversicherung in Florida abschließen sollten

Wenn Sie ein Haus, Ersparnisse und andere Investitionen haben, wäre es eine gute Idee, höhere Deckungsgrenzen zu wählen und eine Haftpflichtversicherung für Personenschäden in Ihre Police aufzunehmen. Wenn Sie einen Unfall verursachen, der zu schweren Verletzungen oder Sachschäden führt, und Sie keinen ausreichenden Versicherungsschutz haben, werden Sie dies tun

Sie können möglicherweise Geld sparen, indem Sie nur die gesetzlich vorgeschriebene Mindestautoversicherung in Florida abschließen, aber Das finanzielle Risiko ist es möglicherweise nicht wert. Obwohl andere Arten von Autoversicherungsschutz, wie z. B. Kollisions-, Vollkasko- und unversicherte/unterversicherte Autofahrer, nicht erforderlich sind, ist der Kauf einer Vollkaskoversicherung ein kluger Schachzug.

Die Autoversicherungsgesetze von Florida verlangen weniger Deckung als viele andere Bundesstaaten, aber das bedeutet nicht, dass Sie keine höhere Deckung kaufen sollten.

Ist Florida ein fehlerfreier Staat?

Wie bereits erwähnt, ist Florida ein Staat ohne Schuld. Dies bedeutet, dass alle Fahrer in Florida verpflichtet sind, über eine Personenschadensversicherung zu verfügen, die ihre medizinischen Kosten übernimmt, wenn sie in einen Unfall verwickelt sind, unabhängig davon, wer schuld ist. Wenn Sie in einen Autounfall verwickelt sind, zahlt Ihre Versicherung Ihre Verletzungen bis zu Ihrer Deckungsgrenze, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat.

Wie viel kostet die Autoversicherung in Florida?

Die Kfz-Versicherungsprämien in Florida gehören zu den höchsten in den USA. Laut dem Insurance Information Institute (III) beliefen sich die durchschnittlichen Kosten einer Kfz-Versicherung in Florida im Jahr 2017 auf 1.356,90 $. Das entspricht einem Durchschnitt von etwa 113 US-Dollar pro Monat oder etwa 30 US-Dollar mehr pro Monat als der nationale Durchschnitt für dieses Jahr.

Es gibt mehrere Gründe, warum Floridianer so viel für die Autoversicherung zahlen:

Anwälte: An einem großen Prozentsatz der Fälle von Autounfällen in Florida sind Anwälte beteiligt. Das führt zu höheren Kosten für Versicherungsunternehmen, die an die Kunden weitergegeben werden.

Unversicherte Fahrer: Das III stellte fest, dass Florida den höchsten Prozentsatz an nicht versicherten Fahrern in den USA hatte – 26,7 Prozent im Jahr 2015. Autoversicherungsunternehmen geben die Kosten von Ansprüchen im Zusammenhang mit nicht versicherten Fahrern an Fahrer weiter, die eine Versicherung haben.

Höheres Risiko: In Florida gibt es viele Fahrer mit hohem Risiko. Hier leben viele Senioren, aber auch junge und unerfahrene Fahrer. Darüber hinaus strömen Touristen im Urlaub nach Florida, und viele von ihnen sind mit den Highways und lokalen Straßen des Staates nicht vertraut. All diese Faktoren tragen zu einer hohen Zahl von Unfällen und Versicherungsansprüchen bei.

Wetter: In Florida kommt es häufig zu Unwettern wie starkem Regen und starkem Wind. Dies schafft gefährliche Fahrbedingungen, die eine erhebliche Anzahl von Unfällen verursachen oder dazu beitragen. Umgestürzte Äste, aufgewirbelte Trümmer und Wasser können auch geparkte Fahrzeuge beschädigen. Das führt zu einer Vielzahl teurer Schadensfälle. Die Versicherungen wälzen die Last mit hohen Prämien auf die Kunden des Staates ab.

So finden Sie eine erschwingliche Autoversicherung in Florida

Die Ratenfaktoren, die die Autoversicherungskosten in Florida bestimmen, werden vom Office of Insurance Regulation des Staates festgelegt. Derzeit lässt das Amt Versicherungsunternehmen Prämien festlegen auf der Grundlage von:

Geschlecht

Standort

Fahreralter

Kreditwürdigkeit

Familienstand

Fahrrekord

Fahrzeugtyp

Wie viel das Fahrzeug gefahren wird

Ob ein Fahrzeug geschäftlich oder privat gefahren wird

Jedes Versicherungsunternehmen trifft seine eigenen Entscheidungen darüber, wie es jeden dieser Faktoren bei der Prämienfestsetzung gewichtet. Die Tarife für Autoversicherungen können daher von Unternehmen zu Unternehmen stark variieren, selbst wenn derselbe Fahrer ein Angebot für dieselben Deckungsarten anfordert.

Autoversicherer bieten in der Regel mehrere Arten von Rabatten an, die die Prämien senken können. Beispiele sind Rabatte für:

Sichere Treiber

Gute Schüler

Kunden, die mehrere Fahrzeuge versichern

Fahrzeuge mit Diebstahlsicherung und Sicherheitsausstattung

Kunden, die zwei oder mehr Policen bei demselben Unternehmen bündeln

Da so viele Faktoren und Rabatte zum Festlegen der Tarife herangezogen werden, ist es fast unmöglich zu sagen, welches Unternehmen die niedrigsten Tarife in Florida anbietet oder welches generell die beste Wahl ist. Die einzige Möglichkeit, die für Sie günstigste Autoversicherung zu finden, besteht darin, kostenlose Florida-Autoversicherungsangebote von mehreren Unternehmen anzufordern. Sie können mit dem kostenlosen Angebotsvergleichstool unten beginnen.

Unsere Top-Auswahl für Autoversicherungen in Florida

Wir haben uns mehrere der führenden Autoversicherungsunternehmen in den USA gründlich angesehen und Durchschnittssätze, Deckungsoptionen, Kundendienstbewertungen und andere Faktoren verglichen, um die besten Anbieter zu ermitteln. Hier sind einige Optionen, die Ihnen eine erschwingliche Autoversicherung in Florida bieten könnten.

GEICO: Am besten insgesamt

Die Autoversicherung GEICO ist mit 96 % die beste Wahl für uns. AM Best hat GEICO in Bezug auf Finanzstärke mit A++ bewertet, was bedeutet, dass es eine überlegene Fähigkeit hat, Kundenforderungen auszuzahlen. Das Unternehmen bietet Autoversicherungsschutz in allen 50 Bundesstaaten an, und seine Versicherungsnehmer können durch mehrere Rabatte Geld sparen. GEICO hat auch gute Noten für Kundenservice, Technologie und Online-Erfahrung erhalten.

State Farm: Am besten für Fahrschüler

In Florida gibt es eine Reihe großer Colleges und Universitäten, die über den gesamten Bundesstaat verteilt sind, und unser Prüfungsteam stellte fest, dass die Kfz-Versicherung von State Farm oft eine gute Wahl für Studenten ist. State Farm bietet Abdeckung in 48 Bundesstaaten und hat mehrere Rabatte für Studenten und Nicht-Studenten. Wie GEICO hat es ein A++ AM Best Financial Strength Rating und ein A+ vom Better Business Bureau erhalten.

Progressiv: Am besten für Fahrer mit hohem Risiko

Wenn es Ihnen wichtig ist, Ihre Police zu verwalten, Zahlungen zu leisten und Ansprüche online einzureichen, ist die progressive Autoversicherung möglicherweise die beste Wahl. Wir haben festgestellt, dass Progressive das Top-Unternehmen ist, wenn es um die Online-Erfahrung der Kunden geht. Der Versicherer hat ein A+ Finanzstärke-Rating von AM Best und bietet seinen Kunden mehrere Rabatte sowie andere Möglichkeiten, Geld zu sparen, wie z. B. Name Your Price

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