Autoversicherung und COVID-19: Es gibt keine Garantie, dass Ihre Prämie sinkt, aber diese 5 Tipps können helfen

Laut Daten des Insurance Information Institute haben Versicherungsunternehmen in den Vereinigten Staaten seit Beginn von COVID-19 Prämienrückerstattungen und Kreditlinien in Höhe von mehr als 14 Milliarden US-Dollar gewährt. Vielleicht sind Sie einer von vielen Amerikanern, die eines dieser Werke gesehen haben? Mit der Pandemie verursachten unsere ruhenden Autos zwischen Juni 2019 und Juni 2020 einen Rückgang der Autoversicherungsausgaben um 10 %.

Warum die Rückerstattungen?

Wird COVID-19 meinen Autoversicherungstarif senken?

Was ist, wenn COVID-19 noch länger anhält?

Wie ist das passiert?

5 Möglichkeiten, Ihre Autoversicherungsprämie während COVID-19 zu senken

1: Untersuchen Sie Ihre Fahrgewohnheiten

2: Fragen Sie nach Rabatten

#3: Du bist, was du fährst

4: Sei nüchtern & Bleibe wachsam

5: Kündigen Sie Ihren Versicherungsschutz nicht

Bonus-Tipp: Stöbern Sie immer umher

Warum die Rückerstattungen?

Das Institute of Transportation Engineers unterhält ein fortlaufendes Archiv darüber, wie COVID-19 die Verkehrsmuster in den Vereinigten Staaten verändert hat. Städte aller Größen berichteten über einen Rückgang des täglichen Verkehrs, was unweigerlich zu der jüngsten Reihe von Erstattungen bei Autoversicherungen führte.

Zum Beispiel wurde in den letzten beiden Märzwochen in der San Francisco Bay Area und im Los Angeles County eine Verringerung der zurückgelegten Fahrzeugmeilen um 30 % verzeichnet. Verkehrsverzögerungen und Staus in der Bay Area und in Los Angeles gingen in diesem Zeitraum um unglaubliche 80 Prozent zurück. Außerhalb von Kalifornien verzeichneten Detroit und Seattle die größten Verkehrsrückgänge.

Im Gegensatz dazu meldete Fort Collins, Colorado, eine Verringerung des Reiseverkehrs zwischen 45 und 55 %, während der Verkehr in Overland Park, Kansas, zwischen dem 25. März und dem 19. April zwischen 50 und 60 % unter dem Normalwert lag. Unterdessen sagen Beamte in Wisconsin, dass das Verkehrsaufkommen um mehr als 40 Prozent zurückgegangen ist. Ebenso verzeichnete Sioux Falls, South Dakota, die größte Stadt des Bundesstaates, laut Argus Leader einen Rückgang der täglichen Pendler.

Wird COVID-19 meinen Autoversicherungstarif senken?

Es scheint, als wäre die Antwort ja, aber es ist nicht gerade so geschnitten und trocken. Abgesehen von den zahlreichen Faktoren, die Ihre Kfz-Versicherungsprämie bestimmen, hängt ein Zinsrückgang jetzt während COVID-19 möglicherweise nur davon ab, wer Ihr Anbieter ist. Es hängt auch etwas vom Standpunkt ab.

"In Bezug auf COVID-19 sind die Tarife nicht gesunken, aber die Verbraucher haben Erstattungen und Dividenden vom Versicherer erhalten", sagte Robert Lajdziak, Senior Consultant für Versicherungsinformationen bei J.D. Power.

"Es kommt wirklich darauf an, bei wem Sie versichern", fügte Kristine Lee, lizenzierte Versicherungsagentin und SEO-Content-Strategin für The Zebra, hinzu. „Wir haben festgestellt, dass Versicherungsunternehmen Teilrückerstattungen ausstellen und dies automatisch tun, ohne dass der Versicherungsnehmer etwas unternehmen muss.“

State Farm gehörte zu den vielen, die Versicherungsnehmern Teilerstattungen überwiesen. Anfang April kündigte State Farm an, Dividenden für zwischen dem 20. März und dem 31. Mai gezahlte Prämien auszuschütten. „Im Durchschnitt erhalten Kunden eine Gutschrift von etwa 25 Prozent der für diesen Zeitraum gezahlten Prämie“, sagte Tammi Estes, Public Affairs Senior Specialist bei State Farm.

Allstate, Geico, Farmers, Progressive, USAA und zahlreiche andere Anbieter haben ihren Kunden Anfang dieses Jahres Prämienrückerstattungen zwischen 15 und 20 Prozent zukommen lassen.

State Farm ging jedoch über Prämienrückerstattungen hinaus und enthüllte Pläne zur Senkung der Autotarife in allen Bundesstaaten. Von State Farm gesammelte Daten, die die Ankündigung veranlassten, zeigen einen beträchtlichen Rückgang der gefahrenen Kilometer mit weniger Unfällen. „Diese Prämiensenkungen werden durchschnittlich 11 Prozent betragen, was insgesamt 2,2 Milliarden US-Dollar an Einsparungen für seine Kunden bedeutet“, sagte Janet Ruiz, Direktorin für strategische Kommunikation beim Insurance Information Institute.

„Zwischen der Dividende und den Autozinssenkungen sollten Autokunden insgesamt Einsparungen in Höhe von etwa 4,2 Milliarden US-Dollar erzielen“, sagte Estes.

Im Nachhinein war der Schritt von State Farm ein guter Schritt. In Illinois berichtet The Chicago Tribune, dass Allstate, American Family Insurance, Progressive, Geico, Erie Insurance und The Travelers Company nun mit einer Klage konfrontiert sind. In der Klage wird behauptet, dass diese Unternehmen im Vergleich zu State Farm keine angemessenen Prämienrückerstattungen geleistet hätten.

Während COVID-19 haben einige der führenden Versicherungsunternehmen des Landes Prämienrückerstattungen vorgenommen. So hilfreich diese für Versicherungsnehmer auch sind, es ist wichtig, den Unterschied zwischen einem vorübergehenden Kredit und einem tatsächlich niedrigeren Zinssatz anzuerkennen.

Was ist, wenn COVID-19 noch länger anhält?

Es ist wichtig, den Unterschied zwischen einem befristeten Kredit für Versicherungsnehmer und einem tatsächlich niedrigeren Zinssatz anzuerkennen. Was unsere individuellen Kfz-Versicherungstarife betrifft, wird sich möglicherweise wenig ändern, unabhängig davon, wie lange die Pandemie andauert. „Wenn Autoversicherer weiterhin einen anhaltenden Rückgang der Autoschadenshäufigkeit verzeichnen, könnte dies zu zusätzlichen Prämiensenkungen führen“, erklärte Ruiz und merkte an, wie sich Versicherer auf Jahresvergleichsdaten verlassen, um Prämien zu bestimmen.

Das Schlüsselwort ist „nachhaltig“. Sofern es nicht zu einem Rückgang der Unfälle und Schadensfälle kommt und dieser Rückgang von selbst anhält, werden die Verbraucher selbst mit COVID-19 wahrscheinlich keine Ratensenkung feststellen. „Der Rückgang der Unfälle und Schadensfälle müsste erheblich sein und über Jahre anhalten“, sagte Lee. „Es ist jedoch noch zu früh, um zu sagen, wie sich die Raten letztendlich auswirken werden, nachdem dies vorbei ist.“

Das Problem ist, dass unsere Straßen trotz des Verkehrsrückgangs im Jahr 2020 nicht sicherer geworden sind. Vorläufige Schätzungen des National Safety Council für Mai 2020 zeigen, dass die Verkehrsteilnehmer in den USA den dritten Monat in Folge einem höheren Risiko ausgesetzt waren, bei einem tödlichen Unfall zu sterben. Die Daten zeigen, dass die Todesrate pro gefahrenem Kilometer im Mai 2020 im Vergleich zu Mai 2019 um 23,5 Prozent gestiegen ist, obwohl weniger Autos auf der Straße waren. Insgesamt lag die Todesrate pro 100 Millionen gefahrener Fahrzeugmeilen im Mai bei 1,47 gegenüber 1,19 im Jahr 2019.

Wie ist das passiert?

Eine Erklärung dafür ist, dass weniger Autos auf den Straßen ein falsches Sicherheitsgefühl erzeugen können. Fahrer können sich wohler fühlen, wenn sie zu schnell fahren, SMS schreiben oder sich auf andere riskante Verhaltensweisen hinter dem Lenkrad einlassen, da die Straßen durch die COVID-19-Quarantänen offener sind.

In unseren früheren Schriften hat die Michigan State Police Automoblog mitgeteilt, dass schwere Unfälle oft an hellen, sonnigen Tagen passieren, wenn die Sicht hervorragend ist. Diese klaren, sonnigen Tage können zu einem „Zonen-Out“ führen, besonders wenn eine bestimmte Straße bekannt ist. Durch dieses Autopilot-ähnliche Verhalten nehmen Autofahrer weder ihre Geschwindigkeit noch andere Verkehrsteilnehmer wahr – und ihr Unfallrisiko steigt dadurch erheblich.

Da während einer Quarantäne weniger Autos auf den Straßen unterwegs sind, ist es leicht zu erkennen, wie Fahrer mit dem Autopiloten arbeiten, ob absichtlich oder nicht.

Die anhaltenden Perioden mit weniger Unfällen und Schäden, auf die sich Lee und Ruiz beziehen, könnten im weiteren Verlauf des Jahres 2020 noch komplizierter werden. Eine Studie von Agero Anfang dieses Jahres zeigt, dass sich das tägliche Verkehrsaufkommen erholt. Agero, ein Pannendienstunternehmen, analysierte Daten zu Fahrzeugpannen als Grundlage für ihre Studie. Danach hat Agero festgestellt, dass die täglichen Aufschlüsselungsdurchschnitte wöchentlich mehr als viermal schneller wachsen als im gleichen Zeitraum im Jahr 2019.

Vor COVID-19 gab es laut National Safety Council seit 2016 etwa 40.000 Todesfälle durch Kraftfahrzeuge. Nach einem genauen Blick auf die Daten scheint es unwahrscheinlich, dass COVID-19 zu einem Rückgang der Autoversicherungsraten führen wird. Unabhängig davon, ob unsere Straßen während einer Quarantäne weniger befahren oder während einer typischen Hauptverkehrszeit überfüllt sind, die Daten zeigen, dass wir als Gesellschaft hinter dem Steuer gefährlich sind. Wenn wir unsere Kfz-Versicherungstarife senken wollen, müssen wir die Zahl der Unfälle auf unseren Straßen reduzieren.

„Ich glaube nicht, dass die COVID-19-Pandemie die Autoversicherungswelt so sehr verändert hat, wie die Leute glauben möchten“, sagte Lee. „Die gute Nachricht ist, solange Sie noch zahlen, ändert sich nichts an Ihrem Deckungs- und Schadenprozess. Ansonsten hat sich außer einer Prämienentlastung nichts wirklich geändert.“

5 Möglichkeiten, Ihre Autoversicherungsprämie während COVID-19 zu senken

Es gibt einige uralte Dinge, die wir tun können, um unsere Autoversicherungsprämien zu senken, ob Pandemie oder nicht. Hier ist eine hilfreiche Liste.

1: Untersuchen Sie Ihre Fahrgewohnheiten

Wenn Sie weniger Kilometer als gewöhnlich fahren, kann sich das auf Ihre Prämie auswirken. Lajdziak sagt, wenn Sie immer noch von zu Hause aus arbeiten, lohnt es sich, einen Blick darauf zu werfen, wie Ihre Fahrzeugnutzung zurückgegangen ist.

„Verbraucher sollten ihre Fahrgewohnheiten genau beobachten, wenn sich diese erheblich geändert haben und wenn sie davon ausgehen, dass diese Änderung langfristig bestehen bleibt“, sagte er. „Das kann deutlich weniger Kilometer als zuvor bedeuten, was zu niedrigeren Tarifen führen könnte, wenn der Verbraucher zuvor ein Vielfahrer war. In diesem Fall kann sich die Kontaktaufnahme mit Ihrem Versicherer und die Anpassung der normalerweise gefahrenen Kilometer auf die Prämien auswirken.“

Fahrer können sich auch bei ihrem Autoversicherungsanbieter nach nutzungsabhängigen Tarifen erkundigen. Diese Pläne überwachen Fahrgewohnheiten und Fahrzeugnutzung über Telematikgeräte. Beispiele für diese Programme sind Progressive Snapshot, Allstate Drivewise und Nationwide SmartRide. Laut The Zebra ist die Teilnahme an diesen und anderen ähnlichen Programmen kostenlos, ebenso wie das dazugehörige Telematikgerät.

"Nutzungsbasierte Tarife sind bei den meisten Mobilfunkanbietern erhältlich und können denjenigen, die weniger oder sicherer fahren, eine gewisse Entlastung in Echtzeit bieten", sagte Lajdziak. „Das Interesse an solchen Programmen hat infolge von COVID-19 zugenommen, da die Verbraucher immer noch davon ausgehen, dass sie in Zukunft weniger fahren werden, sei es, um zu Hause zu arbeiten oder einfach, weil sie weniger Zeit in der Öffentlichkeit verbringen möchten.“

Laut Estes ist Drive Safe & Das Save-Programm bietet einen durchschnittlichen Rabatt zwischen 10 und 15 Prozent und möglicherweise mehr, abhängig von den tatsächlich gefahrenen Kilometern.

Ruiz weist darauf hin, dass weniger Autofahren zu Ihren Gunsten wirken kann; Es ist keine universelle Garantie. „Nur weil die Kilometerleistung eines Kunden abnimmt, heißt das nicht, dass andere Risikofaktoren verschwinden“, sagte sie. „Zahlreiche Faktoren bestimmen die Autoversicherungsprämie eines Fahrers, darunter Ansprüche und Kredithistorie, jahrelange Fahrerfahrung und Familienstand.“

2: Fragen Sie nach Rabatten

Die häufigsten Rabatte umfassen sichere Fahrer, gute Schüler, Militärdienst, Kundentreue und die Anzahl der Sicherheitsfunktionen an Ihrem Fahrzeug. Laut NerdWallet gibt es keinen einzigen Anbieter mit „den besten“ Rabatten. Greifen Sie stattdessen zum Telefon und fragen Sie Ihren Anbieter nach Rabatten, falls Sie dies in letzter Zeit nicht getan haben. Wenn Sie eine saubere Fahrakte haben, eine lange Geschichte mit dem Unternehmen haben oder regelmäßig Ihre Prüfungen bestehen, lassen Sie es sie wissen.

„Verbraucher können und sollten noch einmal prüfen, auf welche Rabatte sie jetzt Anspruch haben, die sie beim ursprünglichen Abschluss ihrer Police nicht hatten“, erklärte Lajdziak. „Jeder Versicherer bietet Rabatte an, die Verbrauchern aber oft erst beim Abschluss der Police präsentiert werden.“

Wenn Sie irgendwann im letzten Jahrhundert ferngesehen oder Radio gehört haben, haben Sie wahrscheinlich eine Werbung über Einsparungen durch Bündelung gehört. Nun, diese Anzeigen haben laut Ruiz Recht. „Kunden sollten sich an ihren Versicherungsexperten wenden, um mögliche Rabatte für Autopolicen zu besprechen, die durch die Bündelung von Hausrat- und Autoversicherung bei demselben Versicherer erreicht werden können“, sagte sie.

Wenden Sie sich an Ihren Autoversicherungsanbieter, um zu erfahren, zu welchen zusätzlichen Rabatten Sie möglicherweise berechtigt sind.

#3: Du bist, was du fährst

Was Sie fahren, bestimmt Ihren Versicherungstarif. Sie werden für ein schnittiges, schnelles Cabriolet mehr ausgeben als für eine lässige Limousine. Wenn Sie gerade ein Fahrzeug kaufen und Ihren Versicherungstarif senken möchten, lohnt es sich, nach Marken und Modellen zu suchen, die in diesem Bereich eine gute Erfolgsbilanz aufweisen.

„Wenn es darum geht, was Sie fahren, hat sich selbst mit COVID-19 nicht viel geändert“, sagte Lee. „Wer einen Sportwagen fahren will, zahlt trotzdem viel für die Versicherung.“

4: Sei nüchtern & Bleibe wachsam

Ihr Fahrverhalten spielt eine Rolle, wenn es um Autoversicherungsprämien geht. Wenn Sie ein wirklich rücksichtsloser Fahrer sind, müssen Sie möglicherweise die SR-22-Dokumentation mit sich führen, auch wenn Sie kein Auto besitzen.

In der vergangenen Zusammenarbeit von Automoblog mit der Michigan State Police und der California Highway Patrol gefährdeten vor allem drei Dinge Autofahrer: Geschwindigkeit, Ablenkung und Beeinträchtigung. In Bezug auf letzteres sind auch verschreibungspflichtige Medikamente problematisch, auch wenn wir uns dessen nicht bewusst sind. Wenn die Labels empfehlen, keine schweren Maschinen zu bedienen, denken wir eher an Bau- und Betriebseinrichtungen. Dennoch sollten wir diese Definition auf unsere Autos ausdehnen.

Fahren Sie langsamer, legen Sie das Telefon weg und bestimmen Sie einen nüchternen Fahrer. Dies hat Vorteile, die weit über einen niedrigeren Kfz-Versicherungssatz hinausgehen.

5: Kündigen Sie Ihren Versicherungsschutz nicht

Obwohl es verlockend sein mag, ist weniger Autofahren keine Rechtfertigung dafür, Ihre Autoversicherung zu kündigen. Wenn Sie ohne Versicherungsnachweis angehalten werden oder einen Unfall haben, könnten Sie sich in einer Welt voller Schwierigkeiten wiederfinden. Lee empfiehlt, Ihren Anbieter anzurufen und ehrlich mit ihm zu sein, wenn Sie Probleme haben, Ihre Prämien zu bezahlen.

"Sie können sich auch überlegen, Deckungen einzustellen, die Sie im Moment vielleicht nicht benötigen", fügte sie hinzu. „Sie sparen zum Beispiel viel Geld, wenn Sie nur auf die Haftpflicht verzichten.“

"Wir sind uns bewusst, dass dies für viele Menschen im ganzen Land eine schwierige Zeit sein kann", fügte Estes hinzu. „Agenten sind eine großartige Ressource für Kunden und können Ihnen helfen, Dinge wie Deckungen und Selbstbehalte zu überprüfen und dass Sie Rabatte erhalten, die möglicherweise für Sie gelten. Viele Agentenbüros arbeiten immer noch virtuell und können Kunden per Telefon oder E-Mail unterstützen.“

Bonus-Tipp: Stöbern Sie immer umher

Unser Team hat einige der landesweit führenden Autoversicherungsanbieter überprüft und bewertet. Wir haben individuelle Tests durchgeführt und dann eine Liste der 10 besten Autoversicherungen im Moment zusammengestellt. Wenn Sie nach einem bestimmten Anbieter suchen, konsultieren Sie bitte einen der folgenden Leitfäden, um Ihnen bei Ihrer Entscheidungsfindung zu helfen.

Geico: Basierend auf unseren Untersuchungen ist Geico insgesamt der beste Autoversicherungsanbieter.

Farmers: Viele verfügbare Rabatte, gute Tarife für Personen mit geringer Kreditwürdigkeit.

AAA: Beste Mitgliedschaftsvorteile, guter Kundenservice, Pannenhilfe inklusive.

Progressiv: Gute nutzungsbasierte Pläne, einfacher Angebotsprozess und Online-Erfahrung.

Liberty Mutual: Gute Pläne für neue Fahrer.

State Farm: Ideal für Studenten und junge Fahrer.

The General: Am besten geeignet für Fahrer mit hohem Risiko, einfacher Angebotsprozess.

USAA: Das Beste für Militärfamilien.

Hagerty: Perfekt für Oldtimer und Sammlerautos.

Carl Anthony ist Chefredakteur von Automoblog und Mitglied der Midwest Automotive Media Association und der Association of Automotive Historians. Er ist Vorstandsmitglied der Ally Jolie Baldwin Foundation, ehemaliger Vorsitzender der Detroit Working Writers Association und ein großer Fan der Detroit Lions.