Car insurance calculated by mileage: 按使用量投保

在美國大部分地區，司機必須在離開車道或停車位之前購買汽車保險。汽車行業承認，汽車保險公司正在以一種會讓一些美國司機不高興的方式添加 21 世紀的技術。創建一種稱為基於使用的保險服務類型，傳統的汽車保險報價概念可能會成為過去。

許多人都知道，在傳統的汽車保險報價中，估算的行駛距離被用作確定司機費率的一個標準。然而，通過使用汽車跟踪技術，汽車保險公司現在正試圖向許多客戶推銷實時車輛跟踪。這種方法被定義為基於使用情況的汽車保險，需要使用真實世界的跟踪來計算保險費率。該保險系統於 2004 年在美國推出，在全國各地的保險公司中得到越來越多的部署。 Progressive 和 GMAC Insurance 是兩家公司，為客戶提供基於使用情況的汽車保險範圍選項。

根據 Progressive Insurance 的數據，超過 100,000 名客戶已經在 31 個州簽署了他們的 Snapshot Discount 計劃。在 Progressive 的 Snapshot Discount 中，一個設備被發送給投保的駕駛者，然後他將發射器連接到車輛的診斷端口。在 30 天的過程中，設備將記錄使用時間、速度、車輛識別號以及是否連接了 Snapshot 單元。根據收集到的數據，可以獎勵保險折扣。該利率將在接下來的 6 個月內保持鎖定狀態。雖然系統會跟踪車輛的活動，但 Snapshot 設備不具備全球定位系統 (GPS) 功能。

GMAC Insurance 計劃與 OnStar 系統一起用於大多數現代通用汽車的標準配置。如果車輛每年行駛少於 2,500 英里，則此 GMAC 保險套餐提供低里程折扣，可獎勵非駕駛人士高達 54% 的折扣優惠。對於更多的普通通勤者，只要 OnStar 訂閱保持有效，低里程折扣確實會提供至少 7% 的回報。然而，值得一提的是，潛在的節省可能會被 OnStar 訂閱包所抵消。雖然 OnStar 確實具有 GPS 功能，但據說用於低里程折扣的信息僅基於 OnStar 車輛診斷報告。

雖然有人擔心基於使用情況的跟踪設備無法區分駕駛類型（城市和高速公路駕駛之間的差異可能是影響汽車保險報價的一個因素），但使用情況的主要缺點基於汽車保險系統的想法是出售投保人放棄一些個人信息。一些州的隱私法有效地阻止了建立基於使用情況的汽車保險計劃的努力，而其他州則限制了數據收集的範圍。在通過 SAE（汽車工程師協會）雜誌發表的一篇文章中，由於保險公司試圖吸引客戶接受這種收集主動駕駛數據以獲得潛在費率折扣的新現實，因此提出了隱私問題。

事實上，保險公司坦率地承認，客戶被要求通過基於使用的保險計費放棄他們的隱私要素。 Liberty Mutual Agency Markets 的汽車產品管理總監 Richard Smith 在 SAE 的文章中說：“隱私是一個壁架，你必須說服客戶。”人們還提出問題，不僅是目前如何使用這些信息，而且將來如何使用基於使用情況的保險數據。通過這些服務收集的信息有可能被用於檢測肇事司機，並可用作違法駕駛的證據。

基於使用的保險模型有利有弊，我們的汽車協會將在未來幾年判斷準確的費率是否值得放棄某些信息。

信息來源：GMAC Insurance、Progressive Insurance、SAE 圖片來源：General Motors