汽車保險和 COVID-19：不能保證您的保費會下降，但這 5 個提示可以提供幫助
根據保險信息研究所的數據，自 COVID-19 爆發以來，美國的保險公司已經發放了超過 140 億美元的保費退款和信貸額度。也許您是看過其中一部作品的眾多美國人中的一員？由於大流行，我們的休眠汽車導致 2019 年 6 月至 2020 年 6 月期間的汽車保險支出下降了 10%。
為什麼要退款？
COVID-19 會降低我的汽車保險費率嗎？
如果 COVID-19 持續更長時間怎麼辦？
這是怎麼發生的？
在 COVID-19 期間降低汽車保險費的 5 種方法
1：檢查您的駕駛習慣
2：詢問折扣
#3：你就是你所駕駛的
4：保持清醒保持警惕
5：不要取消您的保險
額外提示：貨比三家
為什麼要退款？
交通工程師協會持續維護著 COVID-19 如何改變美國各地交通模式的檔案。各種規模的城市都報告了日常交通量的減少，這不可避免地助長了最近的一連串汽車保險退款。
例如，在 3 月的最後兩週，舊金山灣區和洛杉磯縣的車輛行駛里程減少了 30%。在此期間，舊金山灣區和洛杉磯的交通延誤和擁堵減少了 80%，令人難以置信。在加利福尼亞州以外，底特律和西雅圖的交通量下降幅度最大。
相比之下，3 月 25 日至 4 月 19 日期間，科羅拉多州柯林斯堡的交通量減少了 45% 至 55%，而堪薩斯州歐弗蘭帕克的交通量比正常水平低 50% 至 60%。與此同時，在威斯康星州，官員們表示交通水平下降了 40% 以上。同樣，根據 Argus Leader 的說法，該州最大城市南達科他州蘇福爾斯的每日通勤者人數有所下降。
COVID-19 會降低我的汽車保險費率嗎？
似乎答案是肯定的，但事實並非如此。撇開決定您的汽車保險費的眾多因素不談，在 COVID-19 期間看到費率下降可能僅僅取決於您的提供商是誰。它還略微取決於有利位置。
“關於 COVID-19，費率沒有下降，但消費者從保險公司獲得了退款和紅利，”J.D. Power 保險情報高級顧問 Robert Lajdziak 說。
“這真的取決於您向誰投保，”The Zebra 的持牌保險代理人和 SEO 內容策略師 Kristine Lee 補充道。 “我們注意到保險公司發放部分退款並自動進行，無需保單持有人採取任何行動。”
State Farm 是向保單持有人發送部分退款的眾多公司之一。 4 月初，State Farm 宣布他們將為 3 月 20 日至 5 月 31 日期間支付的保費發放股息。 State Farm 公共事務高級專家塔米·埃斯蒂斯 (Tammi Estes) 表示：“平均而言，客戶將獲得該時間範圍內支付的保費的 25% 左右的信用額度。”
Allstate、Geico、Farmers、Progressive、USAA 和許多其他供應商在今年早些時候向他們的客戶發送了 15% 到 20% 的保費退款。
然而，State Farm 不僅提供保費退款，還公佈了降低各州汽車費率的計劃。促成這一聲明的 State Farm 收集的數據顯示，行駛里程大幅下降，事故減少。保險信息研究所戰略傳播總監珍妮特·魯伊斯 (Janet Ruiz) 表示：“這些保費平均減少 11%，總計為客戶節省 22 億美元。”
“在派息和降低汽車利率之間，汽車客戶應該會看到大約 42 億美元的總節省，”Estes 說。
事後看來，State Farm 的舉動是一個很好的舉動。在伊利諾伊州，芝加哥論壇報報導稱，Allstate、American Family Insurance、Progressive、Geico、Erie Insurance 和 The Travelers Company 現在正面臨訴訟。訴訟稱，與 State Farm 相比，這些公司沒有提供足夠的保費退款。
在 COVID-19 期間，美國多家頂級保險公司發放了保費退款。儘管這些對保單持有人有幫助，但重要的是要承認臨時信貸和實際較低利率之間的區別。
如果 COVID-19 持續更長時間怎麼辦？
了解保單持有人的臨時信貸與實際較低利率之間的區別很重要。由於涉及我們個人的汽車保險費率，因此無論大流行持續多久，變化都很小。 “如果汽車保險公司繼續經歷汽車索賠頻率的持續下降，這可能會導致保費進一步下降，”魯伊斯解釋說，並指出保險公司如何依賴同比數據來幫助確定保費。
關鍵詞是“持續”。除非事故和索賠有所減少，並且這種減少會持續下去，否則即使使用 COVID-19，消費者也可能不會看到費率降低。 “事故和索賠的減少必須是實質性的，而且必須持續數年，”李說。 “然而，現在說這一切結束後利率最終會受到怎樣的影響還為時過早。”
問題是，儘管整個 2020 年交通量有所減少，但我們的道路並沒有變得更安全。美國國家安全委員會 2020 年 5 月的初步估計顯示，美國道路使用者連續第三個月死於致命車禍的風險較高。數據顯示，儘管道路上的汽車減少了，但與 2019 年 5 月相比，2020 年 5 月每英里的死亡率增加了 23.5%。總體而言，5 月份每 1 億車輛行駛里程的里程死亡率為 1.47，而 2019 年為 1.19。
這是怎麼發生的？
一種解釋是道路上的汽車數量減少會造成一種虛假的安全感。由於 COVID-19 隔離導致道路更加開闊，司機可能會更願意超速行駛、發短信或從事其他危險行為。
在我們過去的文章中，密歇根州警察與 Automoblog 分享說，嚴重的撞車事故經常發生在能見度極好的晴朗晴天。這些晴朗、陽光明媚的日子可能會導致“走神”，尤其是在熟悉某條特定道路的情況下。這種類似自動駕駛儀的行為意味著司機不太可能注意到他們的速度或其他道路使用者——他們發生事故的風險因此大大增加。
由於隔離期間道路上的汽車較少，因此很容易看出司機可能會如何使用自動駕駛儀操作，無論是有意還是無意。
隨著 2020 年剩餘時間的推移，Lee 和 Ruiz 提到的持續較低的事故和索賠可能會變得更加複雜。Agero 今年早些時候的一項研究表明，每日交通量正在反彈。路邊服務公司 Agero 分析了車輛故障數據，以此作為他們研究的基礎。這樣做之後，Agero 確定每日細目平均數的周增長率是 2019 年同期的四倍多。
根據美國國家安全委員會的數據，自 2016 年以來，在 COVID-19 之前，機動車死亡人數一直保持在 40,000 人左右。在認真查看數據後，COVID-19 似乎不太可能導致汽車保險費率下降。無論我們的道路在隔離期間行人較少，還是在典型的高峰時段擁擠不堪，數據表明，作為一個社會，我們在開車時是危險的。如果我們想降低汽車保險費率，就需要減少道路上的事故數量。
“我認為 COVID-19 大流行並沒有像人們想像的那樣改變汽車保險世界，”Lee 說。 “好消息是，只要您仍在付款，就您的承保範圍和理賠流程而言，一切都不會改變；否則，除了一些保費減免之外，沒有任何真正的改變。”
在 COVID-19 期間降低汽車保險費的 5 種方法
我們可以做一些古老的事情來降低我們的汽車保險費，無論大流行與否。這是一個有用的列表。
1：檢查您的駕駛習慣
如果您的行駛里程比平時少，這可能會對您的保費產生影響。 Lajdziak 說，如果你仍然在家工作，那麼值得看看你的車輛使用率是如何下降的。
“消費者應該密切關注他們的駕駛習慣，如果他們的駕駛習慣發生了顯著變化，並且他們是否預計這種變化會長期存在，”他說。 “這可能意味著里程比以前少得多，如果消費者以前是高里程司機，這可能會導致較低的費率。在這種情況下，聯繫您的保險公司並調整您通常駕駛的里程會對保費產生影響。”
司機還可以向他們的汽車保險公司詢問基於使用情況的計劃。這些計劃通過遠程信息處理設備監控駕駛習慣和車輛使用情況。這些程序的示例包括 Progressive Snapshot、Allstate Drivewise 和 Nationwide SmartRide。根據 The Zebra 的說法，參與這些和其他類似計劃以及隨附的遠程信息處理設備都是免費的。
“大多數運營商都提供基於使用情況的計劃，可以為那些減少駕駛或安全駕駛的人提供一定程度的實時緩解，”Lajdziak 說。 “由於 COVID-19，消費者對此類計劃的興趣有所增加，因為消費者仍然希望將來減少開車，無論是繼續在家工作還是僅僅因為他們想減少在公共場所的時間。”
根據 Estes 的說法，State Farm 的 Drive Safe &節省計劃產生的平均折扣在 10% 到 15% 之間，可能更高，具體取決於實際行駛里程。
Ruiz 警告說，雖然少開車對您有利；這不是普遍的保證。 “僅僅因為客戶的里程減少並不意味著其他風險因素就消失了，”她說。 “許多因素決定了司機的汽車保險費，包括索賠和信用記錄、多年的駕駛經驗和婚姻狀況。”
2：詢問折扣
最常見的折扣包括安全駕駛、好學生、兵役、客戶忠誠度以及車輛安全功能的數量。根據 NerdWallet 的說法，沒有一家供應商可以提供“最佳”折扣。相反，如果您最近沒有打折，請撥打電話並詢問您的提供商有關折扣的信息。如果你的駕駛記錄沒有問題，在公司工作的時間很長，或者你的考試經常取得好成績，請告訴他們。
“消費者可以而且應該重新審視他們現在可能有資格享受哪些折扣，而他們最初購買保單時並沒有享受這些折扣，”Lajdziak 解釋道。 “每家保險公司都提供折扣，但通常只在消費者購買保單時才會提供給他們。”
如果您在上個世紀的某個時間看過電視或聽過廣播，您可能聽過一則關於通過捆綁銷售節省開支的廣告。好吧，根據 Ruiz 的說法，這些廣告是正確的。 “客戶應該聯繫他們的保險專業人士，討論潛在的汽車保單折扣，這可以通過將家庭和汽車保險與同一家保險公司捆綁在一起來實現，”她說。
請聯繫您的汽車保險公司，了解您可能有資格獲得哪些額外折扣。
#3：你就是你所駕駛的
您駕駛什麼將決定您的保險費率。與休閒轎車相比，您會花更多錢購買時尚、快速的敞篷車。如果您現在正在購車並想降低保險費率，那麼值得研究一下在這方面有良好記錄的品牌和型號。
“說到你的駕駛方式，沒有什麼太大的變化，即使是在 COVID-19 的情況下，”Lee 說。 “如果你想開一輛跑車，你仍然要花很多錢來投保。”
4：保持清醒保持警惕
在汽車保險費方面，您的駕駛歷史起著重要作用。如果您是一個真正魯莽的司機，您可能需要攜帶 SR-22 文件，即使您沒有汽車。
在 Automoblog 過去與密歇根州警察和加州公路巡邏隊的合作中，三個主要因素使駕車者面臨風險：速度、注意力分散和損傷。關於後者，處方藥也有問題，儘管我們沒有意識到這一點。當標籤建議不要操作重型機械時，我們往往會想到建築和工廠設備。不過，我們應該擴展該定義以包括我們的汽車。
開慢一點，把手機拿開，指定一個清醒的司機。這樣做的好處遠遠不止降低汽車保險費率。
5：不要取消您的保險
雖然這可能很誘人，但少開車並不是取消汽車保險的理由。如果您在沒有保險證明的情況下被攔下或發生事故，您可能會發現自己陷入了麻煩之中。 Lee 建議如果您在支付保費時遇到困難，請致電您的醫療服務提供者並誠實地對待他們。
“您還可以考慮放棄目前可能不需要的承保範圍，”她補充道。 “例如，你可以通過只承擔責任來節省很多錢。”
“我們認識到，對於全國許多人來說，這可能是一段艱難的時期，”埃斯特斯補充道。 “代理人是客戶的重要資源，你能幫助審查承保範圍和免賠額等事項，並且你正在享受可能適用於你的折扣。許多代理辦公室仍在虛擬運行，可以通過電話或電子郵件為客戶提供幫助。”
額外提示：貨比三家
我們的團隊審查並評估了美國一些頂級汽車保險提供商。我們進行了個別審查，然後編制了一份目前 10 家最佳汽車保險公司的名單。如果您正在尋找特定的提供商，請參閱以下指南之一，以幫助您做出決策。
Geico：根據我們的研究，Geico 是整體上最好的汽車保險提供商。
農民：許多可用的折扣，適合信用評分低的人的好計劃。
AAA：包括最佳會員福利、良好的客戶服務和路邊援助。
漸進式：良好的基於使用的計劃、簡單的報價流程和在線體驗。
Liberty Mutual：新司機的好計劃。
State Farm：非常適合學生和年輕司機。
一般：最適合高風險司機，簡單的報價過程。
USAA：最適合軍人家庭。
Hagerty：非常適合老爺車和收藏車。
Carl Anthony 是 Automoblog 的執行編輯，也是中西部汽車媒體協會和汽車歷史學家協會的成員。他是 Ally Jolie Baldwin 基金會的董事會成員，底特律工作作家協會的前任主席，也是底特律雄獅隊的忠實粉絲。
